InSoil

Auf einen Blick

Was ist InSoil in 60 Sekunden

InSoil ist eine in Vilnius ansässige landwirtschaftliche Kreditplattform, die 2020 gestartet ist. Sie finanziert besicherte landwirtschaftliche Kredite und Green Loans, die an CO2-Zertifikate gebunden sind, mit einer Mindestanlage von EUR 100. Sie arbeitet unter dem ECSP-Regime, beaufsichtigt von der Bank of Lithuania, was sie in den harmonisierten europäischen Crowdfunding-Rahmen einordnet.

Die Schlagzeile, die hier am meisten zählt, ist der Abstand zwischen beworbenen und realisierten Renditen. InSoil bewirbt rund 13.1%, aber die netto realisierte Zahl liegt näher bei 4.5%. Diese Lücke ist das mit Abstand Wichtigste, das ein potenzieller Anleger verstehen sollte, und sie spiegelt die Wirkung von Ausfällen, Verzögerungen und Rückgewinnung auf das wider, was tatsächlich bei den Kreditgebern ankommt.

Stärken

• Zugelassen unter dem ECSP-Regime und beaufsichtigt von der Bank of Lithuania, einer im Sektor gut angesehenen Aufsichtsbehörde.
• Die Kredite sind besichert, und der landwirtschaftliche Fokus bindet die Kreditvergabe an reale produktive Vermögenswerte.
• An CO2-Zertifikate gebundene Green Loans bieten ein eigenständiges Produkt für Anleger, die sich für dieses Thema interessieren.
• Ein Minimum von EUR 100 hält den Einstiegspunkt für eine Diversifikation über mehrere Kredite hinweg zugänglich.

Aspekte zur Beobachtung

• Die beworbenen ~13.1% liegen weit über der netto realisierten Rendite von ~4.5%; behandeln Sie die Schlagzeilenrate mit echter Vorsicht.
• Die Lücke zwischen beworbenen und realisierten Renditen deutet auf Ausfälle, Verzögerungen oder Rückgewinnungskosten hin, die die Renditen aufzehren.
• An CO2-Zertifikate gebundene Green Loans bringen ein Engagement in CO2-Märkten mit sich, die für Privatanleger schwerer zu bewerten sind.
• Die ECSP-Zulassung und die Kreditbesicherung verringern das Risiko eines Kapitalverlusts, beseitigen es aber nicht, und es gibt keine Einlagensicherung.

Wie es Funktioniert

InSoil veröffentlicht landwirtschaftliche Kredite, die gegen zugrunde liegende Vermögenswerte besichert sind, neben Green Loans, die mit CO2-Zertifikaten verbunden sind. Anleger finanzieren Kredite ab EUR 100 und erhalten über die Laufzeit Zinsen und Kapital. Die Besicherung soll die Rückgewinnung unterstützen, falls ein Kreditnehmer ausfällt, wenngleich die Rückgewinnung nie garantiert ist und Zeit braucht.

Die Green Loans mit CO2-Zertifikaten fügen eine zweite Dimension hinzu, indem sie einen Teil der Rendite oder der Projektwirtschaftlichkeit an die CO2-Märkte binden. Anleger sollten die Struktur jedes Kredits sorgfältig lesen, da sich die Besicherung und die Quelle der Rückzahlung zwischen den landwirtschaftlichen und den grünen Produkten unterscheiden.

Für Wen Geeignet

InSoil eignet sich für Anleger, die ein besichertes landwirtschaftliches Engagement über eine ECSP-lizenzierte Plattform wünschen und sie an realisierten statt an beworbenen Renditen messen werden. Sie ist nichts für jene, die die Schlagzeile von 13.1% für bare Münze nehmen, angesichts der weit niedrigeren netto realisierten Zahl.

Wie es Abschneidet

InSoil ordnet sich im Segment der besicherten Agrarkredite ein, neben Plattformen wie Lande, und ihre ECSP-Lizenz stellt sie in dieselbe regulatorische Ebene wie andere beaufsichtigte europäische Kreditgeber. Was sie unterscheidet, ist die auffällige Lücke zwischen ihren beworbenen und realisierten Renditen, die einen Vergleich anhand der Schlagzeile irreführend macht und dafür spricht, sie an den Nettoergebnissen zu messen.

Häufig Gestellte Fragen

Ist InSoil reguliert? Ja. InSoil arbeitet unter dem ECSP-Regime, beaufsichtigt von der Bank of Lithuania. Das bietet Aufsicht und standardisierte Offenlegung, garantiert aber Ihre Renditen nicht und schützt Ihr Kapital nicht.

Warum unterscheidet sich die beworbene Rendite so stark von der realisierten? InSoil bewirbt rund 13.1%, aber die netto realisierte Zahl liegt näher bei 4.5%. Der Unterschied spiegelt Ausfälle, verspätete Kredite und Rückgewinnungskosten wider, die verringern, was tatsächlich bei den Anlegern ankommt.

Sind die Kredite besichert? Ja. Landwirtschaftliche Kredite sind besichert, was die Rückgewinnung im Falle eines Ausfalls unterstützen soll. Die Besicherung unterstützt die Rückzahlung, garantiert sie aber nicht, und die Rückgewinnung kann langsam sein.

Was sind Green Loans? Green Loans sind an CO2-Zertifikate gebunden und verknüpfen einen Teil der Kreditwirtschaftlichkeit mit den CO2-Märkten. Sie sind ein eigenständiges Produkt gegenüber den besicherten landwirtschaftlichen Krediten und tragen ihre eigenen Bewertungsrisiken.

Fazit

InSoil nimmt Position #21 ein. Sie ist ein ECSP-lizenzierter landwirtschaftlicher Kreditgeber mit besicherten Krediten und einem echten grünen Ansatz, aber die weite Lücke zwischen beworbenen ~13.1% und einer netto realisierten Rendite von ~4.5% ist unmöglich zu übersehen. Diese Lücke ist die Geschichte: Die Plattform sollte danach beurteilt werden, was sie tatsächlich ausgezahlt hat, nicht nach ihrer Schlagzeilenrate. Geeignet nur für Anleger, die mit klarem Blick auf die realisierte Performance einsteigen. Kapital ist einem Risiko ausgesetzt. P2P-Kredite sind nicht durch Einlagensicherungssysteme abgedeckt.

Affiliate-Hinweis

TopPulse ist kein Affiliate-Partner von InSoil. Links führen direkt zur Plattform. Dies beeinflusst unsere redaktionelle Position nicht.