VIAINVEST

Resumo

O que é a VIAINVEST em 60 Segundos

A VIAINVEST é uma plataforma letã, sediada em Riga e em atividade desde 2016, que permite aos investidores de retalho aplicar dinheiro em crédito ao consumo. Em vez de oferecer direitos de crédito em bruto, empacota a atividade de concessão de crédito subjacente em valores mobiliários garantidos por ativos e detém uma autorização como empresa de investimento MiFID II supervisionada pelo Latvijas Banka. O ponto de entrada é baixo, de €50, o que mantém a plataforma acessível aos recém-chegados.

Os rendimentos anunciados são indicados até 13.3%. Tal como em qualquer exposição ao crédito ao consumo, esse valor reflete um rendimento decorrente da concessão de crédito a mutuários individuais, pelo que comporta os riscos de crédito e de reembolso próprios dessa classe de ativos. A estrutura regulada distingue a VIAINVEST dos muitos operadores sem licença deste segmento, mas não elimina o risco de investimento.

Pontos Fortes

• Autorizada como empresa de investimento MiFID II e supervisionada pelo Latvijas Banka, o que a coloca num nível regulatório superior ao dos concorrentes sem licença.
• Os investimentos são estruturados como valores mobiliários garantidos por ativos em vez de simples direitos de crédito, proporcionando um instrumento financeiro definido.
• O baixo mínimo de €50 reduz a barreira para começar e para distribuir o capital por várias posições.
• Historial consolidado, em atividade desde 2016.
• Rendimentos anunciados até 13.3%, competitivos dentro do segmento do crédito ao consumo.

Aspetos a Vigiar

• Os rendimentos são anunciados como “até” 13.3%, pelo que o rendimento que efetivamente recebe pode ser inferior consoante os créditos e o seu desempenho.
• O crédito ao consumo expõe-no ao incumprimento do mutuário; uma licença MiFID II regula a conduta e a estrutura, não garante rendimentos nem capital.
• Os investimentos não estão cobertos por qualquer sistema de garantia de depósitos, pelo que as perdas são suportadas pelo investidor.
• Os rendimentos e a liquidez dependem da carteira de crédito subjacente e do veículo de titularização; compreenda o instrumento antes de se comprometer.

Como Funciona

A VIAINVEST origina ou obtém crédito ao consumo e reempacota a exposição em valores mobiliários garantidos por ativos. Quando investe, está a comprar um instrumento financeiro cujo desempenho acompanha um conjunto de crédito ao consumo, em vez de deter um direito direto sobre um único mutuário. Os juros pagos pelos mutuários fluem através da estrutura para produzir o rendimento oferecido aos investidores.

Uma vez que a plataforma opera como empresa de investimento MiFID II sob o Latvijas Banka, o modelo de valores mobiliários insere o acordo num quadro reconhecido de serviços de investimento, com as obrigações de conduta e divulgação associadas. Na prática, deve ainda assim ler atentamente os termos de cada instrumento, dado que tanto o rendimento como a devolução do seu capital dependem da forma como os mutuários subjacentes reembolsam.

Para Quem É

A VIAINVEST é adequada aos investidores que pretendem exposição ao crédito ao consumo dentro de um invólucro regulado e baseado em valores mobiliários, estão à vontade com a concessão de crédito com capital em risco, e podem começar com pouco, com €50, tratando o valor anunciado de até 13.3% como um teto e não como uma promessa.

Como se Compara

Dentro do saturado espaço do crédito ao consumo, a VIAINVEST situa-se mais próxima da extremidade formal do espetro: muitos rivais operam como mercados de crédito sem licença de empresa de investimento, ao passo que a VIAINVEST envolve a sua atividade de crédito em valores mobiliários garantidos por ativos ao abrigo de uma autorização MiFID II. Esse nível regulatório é uma distinção relevante face aos originadores sem licença, ainda que não torne, por si só, a plataforma menos arriscada do que um mutuante garantido e diversificado. Em comparação com as plataformas garantidas por imóveis ou de crédito a empresas, a exposição aqui é ao crédito ao consumo sem garantia, que se comporta de forma diferente ao longo de um ciclo económico.

Perguntas Frequentes

A VIAINVEST é regulada? Sim. A VIAINVEST opera como empresa de investimento MiFID II supervisionada pelo Latvijas Banka, o banco central e supervisor financeiro da Letónia. Isto impõe obrigações de conduta e divulgação à plataforma, mas a regulação não garante os seus rendimentos nem protege o seu capital de perdas de investimento.

Qual é o investimento mínimo? O mínimo é de €50, o que torna a plataforma acessível a quem está a começar e permite distribuir o capital por mais do que uma posição.

Que rendimentos posso esperar? Os rendimentos anunciados são indicados até 13.3%. A expressão “até” é importante: o seu rendimento efetivo depende dos instrumentos específicos e do desempenho do crédito ao consumo subjacente, pelo que pode ser inferior.

Como está estruturado o meu investimento? Investe através de valores mobiliários garantidos por ativos em vez de deter direitos de crédito diretos. A sua posição acompanha um conjunto de crédito ao consumo, e tanto os seus rendimentos como a devolução do seu capital dependem do reembolso do mutuário.

Conclusão

A VIAINVEST merece o seu lugar #39 pela força de uma licença MiFID II e de uma estrutura baseada em valores mobiliários que a elevam claramente acima da massa sem licença, atenuadas pelos riscos habituais do crédito ao consumo sem garantia e por um valor de rendimento indicado apenas como teto. É uma opção credível para os investidores que valorizam a solidez regulatória e podem começar com pouco, sem esperar o topo do intervalo de rendimento como norma. Capital em risco. O crédito P2P não está coberto por sistemas de garantia de depósitos.

Divulgação de Afiliação

A TopPulse não é parceira afiliada da VIAINVEST. As ligações conduzem diretamente à plataforma. Isto não influencia a nossa posição editorial.