Income Marketplace

In Breve

Cos’è Income Marketplace in 60 Secondi

Income Marketplace è un marketplace di prestiti con sede a Tallinn, lanciato nel 2020. Elenca crediti legati a prestiti originati da finanziatori non bancari terzi, che spaziano dal credito al consumo al finanziamento auto, al leasing e al prestito alle imprese. Gli investitori destinano denaro a questi crediti da un minimo dichiarato di €10 e ricevono rendimenti pubblicizzati fino al 15%.

La piattaforma si colloca al di fuori di qualsiasi licenza di servizi finanziari e compare nella lista di avvertenza dell’autorità di regolamentazione lettone. Questo la colloca saldamente nel livello più rischioso e non regolamentato del mercato, dove le tutele per gli investitori poggiano sui contratti stessi della piattaforma e sulla solidità dei finanziatori sottostanti anziché sulla vigilanza.

Punti di Forza

• Punto di ingresso basso di €10, che mantiene la piattaforma accessibile per testarla prima di impegnare somme maggiori.
• Una varietà di tipi di prestito (consumo, auto, leasing e imprese) attraverso più finanziatori originatori anziché un singolo portafoglio prestiti.
• Rendimenti di punta pubblicizzati fino al 15%, nella fascia alta di quanto indicano i marketplace di crediti.
• Una struttura di marketplace che coinvolge diversi originatori non bancari anziché dipendere da uno solo.

Aspetti da Considerare

• La piattaforma non possiede alcuna licenza di servizi finanziari ed è non regolamentata, quindi non esiste alcun sostegno di vigilanza.
• Compare nella lista pubblica di avvertenza dell’autorità di regolamentazione lettone, che gli investitori dovrebbero leggere prima di impegnare fondi.
• I rendimenti dipendono dal rimborso da parte dei finanziatori non bancari terzi; se un originatore fallisce, il recupero dei crediti associati può essere lento o incompleto.
• I rendimenti pubblicizzati sono un obiettivo, non una promessa, e possono variare al variare della performance dei prestiti.
• Essendo una piattaforma relativamente giovane, fondata nel 2020, ha un track record più breve attraverso un ciclo di credito completo rispetto a concorrenti più anziani.

Come Funziona

Income Marketplace agisce come intermediario tra gli investitori al dettaglio e le società di prestito non bancarie. I finanziatori originatori emettono prestiti ai propri mutuatari, poi elencano i crediti risultanti sul marketplace. Gli investitori finanziano tali crediti e guadagnano gli interessi pagati dai mutuatari, al netto della quota della piattaforma e dell’originatore.

Poiché il modello si basa su originatori terzi, la qualità creditizia di ogni investimento segue lo specifico finanziatore che sta dietro e i prestiti che ha erogato. Gli investitori sono esposti al default del mutuatario e, oltre a ciò, alla possibilità che un finanziatore originatore diventi esso stesso incapace di far fronte alle proprie obbligazioni.

A Chi Si Rivolge

Income Marketplace è adatta agli investitori che già comprendono i marketplace di crediti non regolamentati, accettano che il capitale sia interamente a rischio e vogliono diversificare una piccola quota speculativa di un portafoglio più ampio tra diversi originatori non bancari. Non è adatta a chi cerca protezione del capitale o tutele regolamentate.

Come si Confronta

Rispetto alle piattaforme di crowdlending europee autorizzate che operano sotto un regime formale, Income Marketplace si colloca nel livello non regolamentato dei marketplace di crediti, più vicina per struttura a piattaforme guidate dagli originatori come Iuvo o Swaper che agli operatori autorizzati ECSP. Il suo dato di punta fino al 15% è competitivo all’interno di quel livello, ma l’assenza di regolamentazione e la sua presenza in una lista di avvertenza nazionale la collocano al di sotto delle alternative vigilate in qualsiasi valutazione corretta per il rischio.

Domande Frequenti

Income Marketplace è regolamentata? No. Opera senza licenza di servizi finanziari e compare nella lista di avvertenza dell’autorità di regolamentazione lettone. Gli investitori si assumono l’intero rischio senza protezione di vigilanza né copertura di garanzia dei depositi.

Qual è l’investimento minimo? Il minimo dichiarato è di €10, che ti permette di iniziare in piccolo e testare la piattaforma prima di decidere se aggiungere altro.

Quali rendimenti posso aspettarmi? La piattaforma pubblicizza rendimenti fino al 15%. Quella cifra è un obiettivo basato sulla performance dei prestiti, non una garanzia, e i rendimenti effettivi possono essere inferiori se i mutuatari o gli originatori vanno in default.

Cosa succede se un originatore fallisce? Poiché i prestiti provengono da finanziatori non bancari terzi, il fallimento di un originatore può ritardare o ridurre il recupero dei crediti a esso legati. Non esiste alcun paracadute regolamentato, quindi gli esiti dipendono dai contratti della piattaforma e dal processo di recupero.

Conclusione

Income Marketplace offre un ingresso accessibile e rendimenti di punta fino al 15% su un mix di crediti al consumo, auto, leasing e alle imprese di diversi finanziatori non bancari. Ma è non regolamentata, compare nella lista di avvertenza lettone e ha un track record breve, motivo per cui si colloca al #35 su TopPulse. Può avere un posto come piccola allocazione speculativa per investitori esperti, ma non è una posizione centrale e non offre alcuna protezione se le cose vanno male. Capitale a rischio. I prestiti P2P non sono coperti dai sistemi di garanzia dei depositi.

Informativa sugli Affiliati

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