Income Marketplace

Resumo

O Que é a Income Marketplace em 60 Segundos

A Income Marketplace é um mercado de empréstimos sediado em Tallinn, lançado em 2020. Lista créditos ligados a empréstimos originados por financiadores não bancários terceiros, abrangendo crédito ao consumo, financiamento automóvel, leasing e crédito empresarial. Os investidores aplicam dinheiro nestes créditos a partir de um mínimo declarado de €10 e recebem rendimentos anunciados até 15%.

A plataforma situa-se fora de qualquer licença de serviços financeiros e aparece na lista de alerta do regulador letão. Isto coloca-a firmemente no nível de maior risco e não regulado do mercado, onde a proteção do investidor assenta nos próprios contratos da plataforma e na saúde dos financiadores subjacentes em vez de na supervisão.

Pontos Fortes

• Ponto de entrada baixo de €10, que mantém a plataforma acessível para a testar antes de comprometer somas maiores.
• Uma diversidade de tipos de empréstimo (consumo, automóvel, leasing e empresarial) através de vários financiadores originadores em vez de uma única carteira de empréstimos.
• Rendimentos de destaque anunciados até 15%, no topo do que os mercados de créditos indicam.
• Uma estrutura de mercado que atrai vários originadores não bancários em vez de depender de um só.

Pontos de Atenção

• A plataforma não detém qualquer licença de serviços financeiros e é não regulada, pelo que não existe qualquer rede de segurança de supervisão.
• Aparece na lista pública de alerta do regulador letão, que os investidores devem ler antes de comprometer fundos.
• Os rendimentos dependem do reembolso pelos financiadores não bancários terceiros; se um originador falir, a recuperação dos créditos associados pode ser lenta ou incompleta.
• Os rendimentos anunciados são um objetivo, não uma promessa, e podem alterar-se à medida que o desempenho dos empréstimos muda.
• Sendo uma plataforma relativamente jovem, fundada em 2020, tem um historial mais curto ao longo de um ciclo de crédito completo do que concorrentes mais antigos.

Como Funciona

A Income Marketplace atua como intermediária entre os investidores de retalho e as empresas de crédito não bancárias. Os financiadores originadores emitem empréstimos aos seus próprios mutuários e depois listam os créditos resultantes no mercado. Os investidores financiam esses créditos e ganham os juros que os mutuários pagam, menos a parte da plataforma e do originador.

Como o modelo assenta em originadores terceiros, a qualidade creditícia de cada investimento acompanha o financiador específico que está por trás e os empréstimos que concedeu. Os investidores estão expostos ao incumprimento do mutuário e, acima disso, à possibilidade de o próprio financiador originador ficar incapaz de cumprir as suas obrigações.

Para Quem é

A Income Marketplace é indicada para investidores que já compreendem os mercados de créditos não regulados, aceitam que o capital está totalmente em risco e querem diversificar uma pequena fatia especulativa de uma carteira mais ampla por vários originadores não bancários. Não é indicada para quem procura proteção do capital ou salvaguardas reguladas.

Como se Compara

Em comparação com as plataformas de crowdlending europeias licenciadas que operam sob um regime formal, a Income Marketplace situa-se no nível não regulado dos mercados de créditos, mais próxima em estrutura de plataformas impulsionadas por originadores como a Iuvo ou a Swaper do que dos operadores autorizados ECSP. O seu destaque de até 15% é competitivo dentro desse nível, mas a ausência de regulação e a sua presença numa lista de alerta nacional colocam-na abaixo das alternativas supervisionadas em qualquer análise ajustada ao risco.

Perguntas Frequentes

A Income Marketplace é regulada? Não. Opera sem licença de serviços financeiros e aparece na lista de alerta do regulador letão. Os investidores suportam todo o risco sem proteção de supervisão nem cobertura de garantia de depósitos.

Qual é o investimento mínimo? O mínimo declarado é de €10, o que lhe permite começar pequeno e testar a plataforma antes de decidir se acrescenta mais.

Que rendimentos posso esperar? A plataforma anuncia rendimentos até 15%. Esse valor é um objetivo baseado no desempenho dos empréstimos, não uma garantia, e os rendimentos reais podem ser mais baixos se os mutuários ou originadores entrarem em incumprimento.

O que acontece se um originador falir? Como os empréstimos provêm de financiadores não bancários terceiros, a falência de um originador pode atrasar ou reduzir a recuperação dos créditos a ele ligados. Não existe qualquer recurso regulado, pelo que os resultados dependem dos contratos da plataforma e do processo de recuperação.

Conclusão

A Income Marketplace oferece uma entrada acessível e rendimentos de destaque até 15% numa mistura de créditos ao consumo, automóvel, leasing e empresariais de vários financiadores não bancários. Mas é não regulada, aparece na lista de alerta letã e tem um historial curto, razão pela qual se situa no #35 da TopPulse. Pode ter um lugar como uma alocação pequena e especulativa para investidores experientes, mas não é uma posição central e não oferece proteção se as coisas correrem mal. Capital em risco. Os empréstimos P2P não estão cobertos pelos sistemas de garantia de depósitos.

Informação sobre Afiliação

A TopPulse não é parceira afiliada da Income Marketplace. Os links vão diretamente para a plataforma. Isto não influencia a nossa posição editorial.