Income Marketplace

Auf einen Blick

Was ist Income Marketplace in 60 Sekunden

Income Marketplace ist ein in Tallinn ansässiger Kreditmarktplatz, der 2020 gestartet ist. Er listet Forderungen, die an von Nichtbanken-Kreditgebern Dritter vergebene Kredite gebunden sind und Verbraucherkredite, Autofinanzierung, Leasing und Geschäftskredite umfassen. Anleger legen ab einem angegebenen Minimum von €10 Geld in diese Forderungen an und erhalten Renditen, die mit bis zu 15% beworben werden.

Die Plattform steht außerhalb jeder Finanzdienstleistungslizenz und erscheint auf der Warnliste der lettischen Aufsichtsbehörde. Das ordnet sie klar in die risikoreichere, unregulierte Ebene des Marktes ein, wo der Anlegerschutz auf den eigenen Verträgen der Plattform und der Gesundheit der zugrunde liegenden Kreditgeber beruht statt auf Aufsicht.

Stärken

• Niedriger Einstiegspunkt von €10, der die Plattform zugänglich hält, um sie zu testen, bevor man größere Summen einsetzt.
• Eine Streuung der Kreditarten (Verbraucher, Auto, Leasing und Geschäft) über mehrere kreditvergebende Anbieter hinweg statt eines einzelnen Kreditbuchs.
• Beworbene Spitzenrenditen von bis zu 15%, am oberen Ende dessen, was Forderungsmarktplätze angeben.
• Eine Marktplatzstruktur, die mehrere Nichtbanken-Originatoren einbindet, statt von einem einzigen abzuhängen.

Aspekte zur Beobachtung

• Die Plattform besitzt keine Finanzdienstleistungslizenz und ist unreguliert, sodass es keine aufsichtsrechtliche Absicherung gibt.
• Sie erscheint auf der öffentlichen Warnliste der lettischen Aufsichtsbehörde, die Anleger vor einem Engagement lesen sollten.
• Die Renditen hängen davon ab, dass die Nichtbanken-Kreditgeber Dritter zurückzahlen; fällt ein Originator aus, kann die Rückgewinnung der zugehörigen Forderungen langsam oder unvollständig sein.
• Die beworbenen Renditen sind ein Ziel, kein Versprechen, und können sich ändern, wenn sich die Kreditperformance verändert.
• Als relativ junge, 2020 gegründete Plattform hat sie eine kürzere Erfolgsgeschichte über einen vollständigen Kreditzyklus als ältere Wettbewerber.

Wie es Funktioniert

Income Marketplace fungiert als Vermittler zwischen Privatanlegern und Nichtbanken-Kreditunternehmen. Die kreditvergebenden Anbieter vergeben Kredite an ihre eigenen Kreditnehmer und listen die daraus resultierenden Forderungen dann auf dem Marktplatz. Anleger finanzieren diese Forderungen und verdienen die Zinsen, die die Kreditnehmer zahlen, abzüglich des Anteils der Plattform und des Originators.

Da das Modell auf Originatoren Dritter beruht, folgt die Kreditqualität jeder Anlage dem spezifischen Kreditgeber dahinter und den von ihm vergebenen Krediten. Anleger sind dem Ausfall von Kreditnehmern ausgesetzt und darüber hinaus der Möglichkeit, dass ein kreditvergebender Anbieter selbst nicht mehr in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen.

Für Wen Geeignet

Income Marketplace eignet sich für Anleger, die unregulierte Forderungsmarktplätze bereits verstehen, akzeptieren, dass das Kapital vollständig einem Risiko ausgesetzt ist, und einen kleinen, spekulativen Anteil eines breiteren Portfolios über mehrere Nichtbanken-Originatoren diversifizieren möchten. Sie ist nicht geeignet für jene, die Kapitalschutz oder regulierte Sicherungen suchen.

Wie es Abschneidet

Im Vergleich zu lizenzierten europäischen Crowdlending-Plattformen, die unter einem formellen Regime arbeiten, ordnet sich Income Marketplace in die unregulierte Ebene der Forderungsmarktplätze ein, in der Struktur näher an originatorgetriebenen Plattformen wie Iuvo oder Swaper als an ECSP-zugelassenen Betreibern. Ihre Spitzenrendite von bis zu 15% ist innerhalb dieser Ebene wettbewerbsfähig, aber das Fehlen einer Regulierung und ihr Erscheinen auf einer nationalen Warnliste stellen sie bei jeder risikoadjustierten Betrachtung unter die beaufsichtigten Alternativen.

Häufig Gestellte Fragen

Ist Income Marketplace reguliert? Nein. Sie arbeitet ohne Finanzdienstleistungslizenz und erscheint auf der Warnliste der lettischen Aufsichtsbehörde. Anleger tragen das volle Risiko ohne aufsichtsrechtlichen Schutz oder Einlagensicherung.

Was ist die Mindestanlage? Das angegebene Minimum liegt bei €10, was Ihnen erlaubt, klein anzufangen und die Plattform zu testen, bevor Sie entscheiden, ob Sie mehr hinzufügen.

Welche Renditen kann ich erwarten? Die Plattform bewirbt Renditen von bis zu 15%. Diese Zahl ist ein Ziel auf Basis der Kreditperformance, keine Garantie, und die tatsächlichen Renditen können niedriger sein, wenn Kreditnehmer oder Originatoren ausfallen.

Was passiert, wenn ein Originator ausfällt? Da die Kredite von Nichtbanken-Kreditgebern Dritter stammen, kann ein Ausfall eines Originators die Rückgewinnung der daran gebundenen Forderungen verzögern oder verringern. Es gibt keinen regulierten Auffangmechanismus, sodass die Ergebnisse von den Verträgen der Plattform und dem Rückgewinnungsprozess abhängen.

Fazit

Income Marketplace bietet einen zugänglichen Einstieg und Spitzenrenditen bis zu 15% über eine Mischung aus Verbraucher-, Auto-, Leasing- und Geschäftsforderungen von mehreren Nichtbanken-Kreditgebern. Aber sie ist unreguliert, erscheint auf der lettischen Warnliste und hat eine kurze Erfolgsgeschichte, weshalb sie bei TopPulse auf Platz #35 steht. Sie mag als kleine, spekulative Allokation für erfahrene Anleger einen Platz haben, ist aber keine Kernposition und bietet keinen Schutz, wenn etwas schiefgeht. Kapital ist einem Risiko ausgesetzt. P2P-Kredite sind nicht durch Einlagensicherungssysteme abgedeckt.

Affiliate-Hinweis

TopPulse ist kein Affiliate-Partner von Income Marketplace. Links führen direkt zur Plattform. Dies beeinflusst unsere redaktionelle Position nicht.