ClubFunding

In Breve

Cos’è ClubFunding in 60 Secondi

ClubFunding è una piattaforma con sede a Parigi, attiva dal 2014, specializzata in obbligazioni di promotori immobiliari. Il prodotto principale è un’obbligazione con una struttura di rimborso in fine e una durata da 12 a 36 mesi, il che significa che il capitale viene rimborsato in un’unica soluzione alla scadenza mentre gli interessi maturano lungo la vita dell’obbligazione. È autorizzata in Francia dall’AMF come fornitore di servizi di crowdfunding (PSFP).

Oltre alle obbligazioni principali, il gruppo nel suo complesso offre equity, prodotti strutturati e prodotti con agevolazioni fiscali tramite entità associate. Il minimo sulla piattaforma è di EUR 1,000, e la cedola media indicata è del 10.57%. Come sempre, la cedola descrive il tasso contrattuale, non un risultato garantito, poiché dipende dal rimborso da parte del mutuatario.

Punti di Forza

• Autorizzata dall’AMF come PSFP, il che la colloca all’interno del regime di crowdfunding vigilato della Francia e del più ampio quadro europeo.
• Una lunga storia operativa, attiva dal 2014, tra le piattaforme immobiliari francesi più consolidate.
• Un chiaro prodotto di punta nelle obbligazioni di promotori immobiliari, con una struttura in fine definita e durate da 12 a 36 mesi.
• Un’interessante cedola media indicata del 10.57% per investitori a proprio agio con il rischio di credito dei promotori.
• Accesso, tramite entità del gruppo, a una gamma più ampia di prodotti che include equity, opzioni strutturate e con agevolazioni fiscali per chi lo desidera.

Aspetti da Considerare

• La struttura in fine significa che nessun capitale viene restituito fino alla scadenza, quindi un progetto ritardato o in default vincola il tuo denaro più a lungo del previsto.
• L’autorizzazione dell’AMF vigila su condotta e trasparenza ma non protegge il capitale, e non c’è copertura di garanzia dei depositi.
• Il minimo di EUR 1,000 è più alto di diversi concorrenti, il che rende un’ampia diversificazione più intensiva in capitale.
• I prodotti offerti tramite entità del gruppo possono collocarsi al di fuori dell’attività obbligazionaria principale e possono comportare un rischio diverso e una vigilanza diversa, quindi leggi le specifiche prima di acquistare.
• Nessuna garanzia di riacquisto o mercato secondario è indicata nei dati in nostro possesso, quindi aspettati di detenere ogni obbligazione fino alla scadenza.

Come Funziona

ClubFunding pubblica emissioni obbligazionarie di promotori immobiliari che necessitano di finanziamenti per un progetto specifico. Gli investitori sottoscrivono un’obbligazione, da EUR 1,000 in su, e ricevono una cedola contrattuale. Poiché le obbligazioni sono strutturate in fine, il promotore rimborsa l’intero capitale alla scadenza anziché ammortizzarlo lungo la durata, con la cedola media del 10.57% che rappresenta gli interessi maturati lungo la vita da 12 a 36 mesi dell’obbligazione.

Il gruppo convoglia inoltre equity, prodotti strutturati e con agevolazioni fiscali tramite entità associate, il che amplia il menu disponibile per un investitore che inizia con le obbligazioni. Questi prodotti adiacenti hanno una propria meccanica e propri profili di rischio e non si deve presumere che si comportino come le obbligazioni di promotori principali.

A Chi Si Rivolge

ClubFunding è adatta agli investitori che desiderano un’esposizione al debito immobiliare francese tramite un formato obbligazionario semplice, sono a proprio agio nell’impegnare almeno EUR 1,000 per emissione e possono detenere fino alla scadenza. La più ampia gamma di prodotti del gruppo dà agli investitori più esperti spazio per espandersi, ma la proposta principale si giudica meglio sulle obbligazioni di promotori stesse.

Confronti

Tra le piattaforme autorizzate dall’AMF, ClubFunding è un concorrente diretto di altri specialisti francesi delle obbligazioni immobiliari come Homunity, condividendo il modello di obbligazione di promotore e lo stesso livello regolamentare. I suoi tratti distintivi sono la durata consentita più lunga fino a 36 mesi e la più ampia gamma di prodotti del gruppo, a fronte di un minimo più alto rispetto ad alcune piattaforme ECSP italiane come Trusters.

Domande Frequenti

ClubFunding è regolamentata? Sì. ClubFunding è autorizzata dall’AMF, l’autorità dei mercati finanziari francese, come fornitore di servizi di crowdfunding (PSFP). Questo regime disciplina condotta e trasparenza ma non garantisce il tuo capitale né i tuoi rendimenti.

Cosa significa in fine per il rimborso? Un’obbligazione in fine rimborsa tutto il suo capitale in un’unica soluzione alla scadenza, con gli interessi pagati lungo la durata. Significa che non ricevi alcun capitale indietro fino alla scadenza dell’obbligazione, quindi i ritardi del progetto estendono la tua esposizione.

Qual è l’investimento minimo? Il minimo è di EUR 1,000 per obbligazione. È più alto di alcuni concorrenti, quindi costruire un portafoglio diversificato su più emissioni richiede più capitale.

Quale rendimento è pubblicizzato? La piattaforma indica una cedola media del 10.57%. Questo è il tasso di interesse contrattuale delle obbligazioni, non un rendimento garantito, e dipende dal rimborso integrale e puntuale di ogni promotore.

Conclusione

ClubFunding è una piattaforma consolidata, autorizzata dall’AMF, con un chiaro prodotto di obbligazioni di promotori e una cedola indicata allettante, sostenuta da una gamma di gruppo che si estende all’equity e ad altre strutture. Il modello di rimborso in fine, il minimo più alto di EUR 1,000 e i consueti rischi dello sviluppo immobiliare smorzano l’attrattiva, il che si riflette nella sua posizione #29 su TopPulse. Per gli investitori che desiderano debito immobiliare francese e possono detenere fino alla scadenza su più emissioni diversificate, è una scelta credibile, a condizione che i prodotti adiacenti del gruppo siano valutati secondo i propri termini. Capitale a rischio. I prestiti P2P non sono coperti dai sistemi di garanzia dei depositi.

Informativa sugli Affiliati

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