Raize

In Breve

Cos’è Raize in 60 Secondi

Raize è una piattaforma portoghese di prestito con sede a Lisbona e operativa dal 2014. Consente agli investitori al dettaglio di prestare a piccole e medie imprese portoghesi, e organizza anche emissioni obbligazionarie di PMI raggruppate note come PME Bonds. Il punto di ingresso è basso, a EUR 20 per prestito, il che incoraggia gli investitori a distribuire il denaro su molte imprese.

Raize è autorizzata come Fornitore di Servizi di Crowdfunding Europeo (ECSP) sotto la vigilanza della CMVM, l’autorità di regolamentazione del mercato mobiliare del Portogallo. Cosa insolita per una piattaforma P2P, pubblica una cifra di rendimento medio del 5.90% indicata al netto delle perdite, il che dà un’idea più realistica di quanto gli investitori abbiano storicamente trattenuto.

Punti di Forza

• Autorizzata nell’ambito del regime ECSP dell’UE e vigilata dalla CMVM, l’autorità di regolamentazione mobiliare del Portogallo.
• Una lunga storia operativa dal 2014, ben consolidata per gli standard del crowdlending.
• Minimo molto basso di EUR 20 per prestito, che rende semplice un’ampia diversificazione.
• Pubblica un rendimento medio del 5.90% indicato al netto delle perdite, una misura più onesta di un tasso lordo di facciata.
• Due prodotti complementari: prestiti diretti alle PMI ed emissioni raggruppate di PME Bonds.

Aspetti da Considerare

• Prestare alle PMI comporta un rischio reale di insolvenza; le piccole imprese possono fallire e lo fanno, e la cifra del 5.90% riflette già le perdite storiche.
• I rendimenti sono concentrati sull’economia portoghese, quindi c’è una diversificazione geografica limitata.
• Un rendimento netto del 5.90% è modesto e può apparire esiguo rispetto all’inflazione o ad alternative a rendimento più elevato.
• I prestiti e le obbligazioni alle PMI sono illiquidi; aspettati di mantenere fino alla scadenza a meno che non sia disponibile un’opzione secondaria.
• L’autorizzazione ECSP disciplina la condotta della piattaforma ma non protegge il tuo capitale se i mutuatari sono insolventi.

Come Funziona

Raize raccoglie richieste di finanziamento da PMI portoghesi e le elenca per gli investitori, che prestano a partire da EUR 20 per prestito. L’impresa mutuataria rimborsa interessi e capitale lungo la durata concordata, e la piattaforma gestisce la riscossione e la distribuzione ai finanziatori. Poiché le imprese variano in merito creditizio, distribuire piccoli importi su molti prestiti è il modo standard di gestire il rischio di una singola insolvenza.

Accanto al prestito diretto, Raize organizza i PME Bonds, che sono emissioni obbligazionarie raggruppate che aggregano il finanziamento delle PMI in un titolo. Questo offre agli investitori una seconda via verso lo stesso mercato sottostante, strutturata come un’obbligazione anziché come una serie di singoli prestiti, e riflette la doppia base della piattaforma sia nel prestito sia nei titoli.

A Chi Si Rivolge

Raize è adatta agli investitori che desiderano un’esposizione regolamentata al credito delle PMI portoghesi, che si accontentano di un rendimento netto modesto intorno al 6% e che apprezzano l’onestà della piattaforma nel riportare le cifre al netto delle perdite anziché al lordo.

Confronti

Come piattaforma di prestito alle PMI e di titoli, Raize occupa una nicchia diversa da quella dei concorrenti focalizzati sull’immobiliare, e la sua rendicontazione al netto delle perdite è più trasparente dei titoli di rendimento lordo comuni altrove. Il suo rendimento netto si colloca all’estremità conservativa del mercato del crowdlending, più vicino a piattaforme come October che prestano anch’esse alle piccole imprese europee, e ben al di sotto dei tassi a due cifre pubblicizzati da operatori a rischio più elevato.

Domande Frequenti

Raize è regolamentata? Sì. Raize è autorizzata come Fornitore di Servizi di Crowdfunding Europeo (ECSP) sotto la vigilanza della CMVM, l’autorità di regolamentazione del mercato mobiliare del Portogallo. Questo riguarda la condotta della piattaforma ma non garantisce il denaro che investi.

Quale rendimento posso aspettarmi? Raize riporta una media del 5.90% indicata al netto delle perdite. Poiché quella cifra tiene già conto delle insolvenze, è una guida più realistica di un tasso lordo, anche se il tuo risultato dipenderà dai prestiti specifici che sostieni.

Cosa sono i PME Bonds? I PME Bonds sono emissioni obbligazionarie di PMI raggruppate che Raize organizza, aggregando il finanziamento delle piccole imprese in un titolo. Offrono un secondo modo di investire nello stesso mercato sottostante delle PMI portoghesi accanto ai prestiti diretti.

Quanto mi serve per iniziare? Il minimo è di EUR 20 per prestito, uno dei più bassi sul mercato, il che rende facile diversificare su molti mutuatari partendo da un piccolo saldo iniziale.

Conclusione

In posizione #24, Raize è una piattaforma per PMI di lunga data e insolitamente trasparente i cui rendimenti modesti la mantengono a metà classifica. L’autorizzazione della CMVM, il track record di oltre un decennio e la rendicontazione al netto delle perdite sono punti di forza genuini, e il minimo basso rende facile la diversificazione. Il compromesso è un rendimento netto vicino al 6%, concentrato sul credito alle piccole imprese portoghesi, che apparirà esiguo agli investitori in cerca di tassi più alti. Per chi antepone l’onestà e la regolamentazione al rendimento di facciata, si guadagna il suo posto.

Capitale a rischio. I prestiti P2P non sono coperti dai sistemi di garanzia dei depositi.

Informativa sugli Affiliati

TopPulse non è un partner affiliato di Raize. I link rimandano direttamente alla piattaforma. Questo non influenza la nostra posizione editoriale.