Raize

Auf einen Blick

Was ist Raize in 60 Sekunden

Raize ist eine portugiesische Kreditplattform mit Sitz in Lissabon, die seit 2014 tätig ist. Sie ermöglicht Privatanlegern, an kleine und mittlere portugiesische Unternehmen zu verleihen, und sie arrangiert außerdem gebündelte KMU-Anleiheemissionen, bekannt als PME Bonds. Der Einstieg ist niedrig, bei EUR 20 pro Kredit, was Anleger ermutigt, Geld über viele Unternehmen zu streuen.

Raize ist als Europäischer Crowdfunding-Dienstleister (ECSP) unter Aufsicht der CMVM, Portugals Wertpapiermarktaufsicht, zugelassen. Ungewöhnlich für eine P2P-Plattform veröffentlicht sie eine durchschnittliche Renditezahl von 5.90%, die nach Verlusten angegeben ist, was einen realistischeren Eindruck davon vermittelt, was Anleger historisch behalten haben.

Stärken

• Zugelassen unter dem EU-ECSP-Regime und beaufsichtigt von der CMVM, Portugals Wertpapieraufsicht.
• Eine lange Betriebsgeschichte seit 2014, nach Crowdlending-Maßstäben gut etabliert.
• Sehr niedriger Mindestbetrag von EUR 20 pro Kredit, was eine breite Diversifikation einfach macht.
• Veröffentlicht eine durchschnittliche Rendite von 5.90%, nach Verlusten angegeben, ein ehrlicheres Maß als ein Bruttoschlagzeilensatz.
• Zwei sich ergänzende Produkte: direkte KMU-Kredite und gebündelte PME-Bond-Emissionen.

Aspekte zur Beobachtung

• Kredite an KMU tragen ein reales Ausfallrisiko; kleine Unternehmen können scheitern und tun es auch, und die Zahl von 5.90% spiegelt bereits historische Verluste wider.
• Die Renditen sind auf die portugiesische Wirtschaft konzentriert, sodass es eine begrenzte geografische Diversifikation gibt.
• Eine Nettorendite von 5.90% ist moderat und mag im Vergleich zur Inflation oder zu höher rentierlichen Alternativen dünn wirken.
• KMU-Kredite und -Anleihen sind illiquide; rechnen Sie damit, bis zur Fälligkeit zu halten, sofern keine Sekundäroption verfügbar ist.
• Die ECSP-Zulassung regelt das Verhalten der Plattform, schützt aber Ihr Kapital nicht, wenn Kreditnehmer ausfallen.

Wie es Funktioniert

Raize bezieht Finanzierungsanfragen von portugiesischen KMU und listet sie für Anleger, die ab EUR 20 pro Kredit verleihen. Das kreditnehmende Unternehmen zahlt Zinsen und Tilgung über die vereinbarte Laufzeit zurück, und die Plattform übernimmt Einzug und Ausschüttung an die Kreditgeber. Da Unternehmen in ihrer Kreditwürdigkeit variieren, ist das Streuen kleiner Beträge über viele Kredite der übliche Weg, das Risiko eines einzelnen Ausfalls zu steuern.

Neben der direkten Kreditvergabe arrangiert Raize PME Bonds, das sind gebündelte Anleiheemissionen, die KMU-Finanzierung in ein Wertpapier bündeln. Dies bietet Anlegern einen zweiten Weg in denselben zugrundeliegenden Markt, strukturiert als Anleihe statt als Reihe einzelner Kredite, und spiegelt die doppelte Ausrichtung der Plattform sowohl auf Kreditvergabe als auch auf Wertpapiere wider.

Für Wen Geeignet

Raize eignet sich für Anleger, die ein reguliertes Engagement in portugiesischem KMU-Kredit wünschen, die mit einer moderaten Nettorendite im Bereich von 6% zufrieden sind und die die Ehrlichkeit der Plattform schätzen, Zahlen nach Verlusten statt vor ihnen zu berichten.

Vergleiche

Als KMU-Kredit- und Wertpapierplattform besetzt Raize eine andere Nische als immobilienorientierte Wettbewerber, und ihre Nach-Verlust-Berichterstattung ist transparenter als die andernorts üblichen Bruttorendite-Schlagzeilen. Ihre Nettorendite liegt am konservativen Ende des Crowdlending-Markts, näher an Plattformen wie October, die ebenfalls an europäische Kleinunternehmen verleihen, und deutlich unter den zweistelligen Sätzen, die risikoreichere Anbieter bewerben.

Häufig Gestellte Fragen

Ist Raize reguliert? Ja. Raize ist als Europäischer Crowdfunding-Dienstleister (ECSP) unter Aufsicht der CMVM, Portugals Wertpapiermarktaufsicht, zugelassen. Dies betrifft das Verhalten der Plattform, garantiert aber nicht das von Ihnen investierte Geld.

Welche Rendite kann ich erwarten? Raize berichtet einen Durchschnitt von 5.90%, nach Verlusten angegeben. Da diese Zahl Ausfälle bereits berücksichtigt, ist sie ein realistischerer Anhaltspunkt als ein Bruttosatz, auch wenn Ihr eigenes Ergebnis von den konkreten Krediten abhängt, die Sie unterstützen.

Was sind PME Bonds? PME Bonds sind gebündelte KMU-Anleiheemissionen, die Raize arrangiert und die Kleinunternehmensfinanzierung in ein Wertpapier bündeln. Sie bieten einen zweiten Weg, in denselben zugrundeliegenden portugiesischen KMU-Markt neben direkten Krediten zu investieren.

Wie viel brauche ich, um zu beginnen? Der Mindestbetrag beträgt EUR 20 pro Kredit, einer der niedrigsten am Markt, was es leicht macht, aus einem kleinen Startguthaben über viele Kreditnehmer zu diversifizieren.

Fazit

Auf Platz #24 ist Raize eine langjährige und ungewöhnlich transparente KMU-Plattform, deren moderate Renditen sie im Mittelfeld halten. Die CMVM-Zulassung, die über ein Jahrzehnt reichende Erfolgsgeschichte und die Nach-Verlust-Berichterstattung sind echte Stärken, und der niedrige Mindestbetrag macht Diversifikation einfach. Der Kompromiss ist eine Nettorendite nahe 6%, konzentriert auf portugiesischen Kleinunternehmenskredit, die Anlegern, die höhere Sätze verfolgen, dünn erscheinen wird. Für diejenigen, die Ehrlichkeit und Regulierung über Schlagzeilenrenditen stellen, verdient sie ihren Platz.

Kapital ist Risiken ausgesetzt. P2P-Kredite sind nicht durch Einlagensicherungssysteme abgedeckt.

Affiliate-Hinweis

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