Raize

Resumo

O Que é a Raize em 60 Segundos

A Raize é uma plataforma portuguesa de crédito com sede em Lisboa e em funcionamento desde 2014. Permite aos investidores particulares emprestar a pequenas e médias empresas portuguesas, e também organiza emissões agrupadas de obrigações de PME conhecidas como PME Bonds. O ponto de entrada é baixo, em EUR 20 por empréstimo, o que incentiva os investidores a distribuir o dinheiro por muitas empresas.

A Raize está autorizada como Prestador de Serviços de Crowdfunding Europeu (ECSP) sob a supervisão da CMVM, o regulador do mercado de valores mobiliários de Portugal. De forma pouco habitual para uma plataforma P2P, publica um valor de rendimento médio de 5.90% indicado após perdas, o que dá uma ideia mais realista do que os investidores conservaram historicamente.

Pontos Fortes

• Autorizada ao abrigo do regime ECSP da UE e supervisionada pela CMVM, o regulador de valores mobiliários de Portugal.
• Um longo histórico operacional desde 2014, bem estabelecido para os padrões do crowdlending.
• Mínimo muito baixo de EUR 20 por empréstimo, o que torna simples uma ampla diversificação.
• Publica um rendimento médio de 5.90% indicado após perdas, uma medida mais honesta do que uma taxa bruta de destaque.
• Dois produtos complementares: empréstimos diretos a PME e emissões agrupadas de PME Bonds.

Pontos de Atenção

• Emprestar a PME acarreta um risco real de incumprimento; as pequenas empresas podem falir e falem, e o valor de 5.90% já reflete perdas históricas.
• Os rendimentos estão concentrados na economia portuguesa, pelo que há uma diversificação geográfica limitada.
• Um rendimento líquido de 5.90% é modesto e pode parecer escasso face à inflação ou a alternativas de maior rendimento.
• Os empréstimos e obrigações a PME são ilíquidos; conte com manter até ao vencimento a menos que exista uma opção secundária disponível.
• A autorização ECSP rege a conduta da plataforma, mas não protege o seu capital se os mutuários entrarem em incumprimento.

Como Funciona

A Raize obtém pedidos de financiamento de PME portuguesas e lista-os para os investidores, que emprestam a partir de EUR 20 por empréstimo. A empresa mutuária reembolsa juros e capital ao longo do prazo acordado, e a plataforma trata da cobrança e da distribuição aos credores. Como as empresas variam em solvabilidade, distribuir pequenas quantias por muitos empréstimos é a forma padrão de gerir o risco de um incumprimento isolado.

A par do empréstimo direto, a Raize organiza os PME Bonds, que são emissões agrupadas de obrigações que juntam o financiamento de PME num valor mobiliário. Isto dá aos investidores uma segunda via para o mesmo mercado subjacente, estruturada como uma obrigação em vez de uma série de empréstimos individuais, e reflete a dupla base da plataforma tanto no crédito como nos valores mobiliários.

Para Quem É

A Raize adequa-se a investidores que querem exposição regulada ao crédito de PME portuguesas, que se contentam com um rendimento líquido modesto na ordem dos 6% e que valorizam a honestidade da plataforma ao reportar valores após perdas em vez de antes.

Comparações

Como plataforma de crédito a PME e de valores mobiliários, a Raize ocupa um nicho diferente do dos concorrentes focados em imobiliário, e o seu reporte após perdas é mais transparente do que os títulos de rendimento bruto comuns noutros lugares. O seu rendimento líquido situa-se no extremo conservador do mercado do crowdlending, mais próximo de plataformas como a October que também emprestam a pequenas empresas europeias, e bastante abaixo das taxas de dois dígitos anunciadas por operadores de maior risco.

Perguntas Frequentes

A Raize é regulada? Sim. A Raize está autorizada como Prestador de Serviços de Crowdfunding Europeu (ECSP) sob a supervisão da CMVM, o regulador do mercado de valores mobiliários de Portugal. Isto abrange a conduta da plataforma, mas não garante o dinheiro que investe.

Que rendimento posso esperar? A Raize reporta uma média de 5.90% indicada após perdas. Como esse valor já tem em conta os incumprimentos, é um guia mais realista do que uma taxa bruta, embora o seu próprio resultado dependa dos empréstimos específicos que apoiar.

O que são os PME Bonds? Os PME Bonds são emissões agrupadas de obrigações de PME que a Raize organiza, juntando o financiamento de pequenas empresas num valor mobiliário. Oferecem uma segunda forma de investir no mesmo mercado subjacente de PME portuguesas a par dos empréstimos diretos.

Quanto preciso para começar? O mínimo é de EUR 20 por empréstimo, um dos mais baixos do mercado, o que facilita a diversificação por muitos mutuários a partir de um pequeno saldo inicial.

Conclusão

Na posição #24, a Raize é uma plataforma de PME de longa data e invulgarmente transparente cujos rendimentos modestos a mantêm a meio da tabela. A autorização da CMVM, o histórico de mais de uma década e o reporte após perdas são pontos fortes genuínos, e o mínimo baixo facilita a diversificação. O compromisso é um rendimento líquido perto dos 6%, concentrado no crédito a pequenas empresas portuguesas, que parecerá escasso aos investidores que procuram taxas mais altas. Para quem coloca a honestidade e a regulação acima do rendimento de destaque, ela merece o seu lugar.

Capital em risco. Os empréstimos P2P não estão cobertos por sistemas de garantia de depósitos.

Informação sobre Afiliação

A TopPulse não é parceira afiliada da Raize. Os links vão diretamente para a plataforma. Isto não influencia a nossa posição editorial.