Raize

De un Vistazo

Qué es Raize en 60 Segundos

Raize es una plataforma portuguesa de préstamos con sede en Lisboa y en funcionamiento desde 2014. Permite a los inversores minoristas prestar a pequeñas y medianas empresas portuguesas, y también organiza emisiones agrupadas de bonos de pymes conocidas como PME Bonds. El punto de entrada es bajo, en EUR 20 por préstamo, lo que anima a los inversores a repartir el dinero entre muchas empresas.

Raize está autorizada como Proveedor de Servicios de Crowdfunding Europeo (ECSP) bajo la supervisión de la CMVM, el regulador del mercado de valores de Portugal. De forma poco habitual para una plataforma P2P, publica una cifra de rentabilidad media del 5.90% que se indica después de pérdidas, lo que da una idea más realista de lo que los inversores han conservado históricamente.

Puntos Fuertes

• Autorizada bajo el régimen ECSP de la UE y supervisada por la CMVM, el regulador de valores de Portugal.
• Un largo historial operativo desde 2014, bien establecido para los estándares del crowdlending.
• Mínimo muy bajo de EUR 20 por préstamo, lo que hace sencilla una diversificación amplia.
• Publica una rentabilidad media del 5.90% indicada después de pérdidas, una medida más honesta que un tipo bruto destacado.
• Dos productos complementarios: préstamos directos a pymes y emisiones agrupadas de PME Bonds.

Aspectos a Vigilar

• Prestar a pymes conlleva un riesgo real de impago; las pequeñas empresas pueden quebrar y lo hacen, y la cifra del 5.90% ya refleja pérdidas históricas.
• Las rentabilidades están concentradas en la economía portuguesa, por lo que hay una diversificación geográfica limitada.
• Una rentabilidad neta del 5.90% es modesta y puede parecer escasa frente a la inflación o a alternativas de mayor rendimiento.
• Los préstamos y bonos a pymes son ilíquidos; espere mantener hasta el vencimiento a menos que haya una opción secundaria disponible.
• La autorización ECSP rige la conducta de la plataforma, pero no protege su capital si los prestatarios incumplen.

Cómo Funciona

Raize obtiene solicitudes de financiación de pymes portuguesas y las lista para los inversores, que prestan desde EUR 20 por préstamo. La empresa prestataria devuelve intereses y principal a lo largo del plazo acordado, y la plataforma gestiona el cobro y la distribución a los prestamistas. Como las empresas varían en solvencia, repartir pequeñas cantidades entre muchos préstamos es la forma estándar de gestionar el riesgo de un impago concreto.

Junto al préstamo directo, Raize organiza los PME Bonds, que son emisiones agrupadas de bonos que empaquetan la financiación de pymes en un valor. Esto da a los inversores una segunda vía hacia el mismo mercado subyacente, estructurada como un bono en lugar de una serie de préstamos individuales, y refleja la doble base de la plataforma tanto en préstamos como en valores.

Para Quién Es

Raize se adapta a inversores que quieren exposición regulada al crédito de pymes portuguesas, que se conforman con una rentabilidad neta modesta en torno al 6% y que valoran la honestidad de la plataforma al reportar cifras después de pérdidas en lugar de antes.

Comparaciones

Como plataforma de préstamos a pymes y valores, Raize ocupa un nicho distinto al de los competidores centrados en inmobiliario, y su reporte después de pérdidas es más transparente que los titulares de rendimiento bruto comunes en otros lugares. Su rentabilidad neta se sitúa en el extremo conservador del mercado del crowdlending, más cerca de plataformas como October que también prestan a pequeñas empresas europeas, y muy por debajo de los tipos de dos dígitos anunciados por operadores de mayor riesgo.

Preguntas Frecuentes

¿Está regulada Raize? Sí. Raize está autorizada como Proveedor de Servicios de Crowdfunding Europeo (ECSP) bajo la supervisión de la CMVM, el regulador del mercado de valores de Portugal. Esto cubre la conducta de la plataforma, pero no garantiza el dinero que invierte.

¿Qué rentabilidad puedo esperar? Raize reporta una media del 5.90% indicada después de pérdidas. Como esa cifra ya tiene en cuenta los impagos, es una guía más realista que un tipo bruto, aunque su propio resultado dependerá de los préstamos concretos que respalde.

¿Qué son los PME Bonds? Los PME Bonds son emisiones agrupadas de bonos de pymes que Raize organiza, empaquetando la financiación de pequeñas empresas en un valor. Ofrecen una segunda forma de invertir en el mismo mercado subyacente de pymes portuguesas junto a los préstamos directos.

¿Cuánto necesito para empezar? El mínimo es de EUR 20 por préstamo, uno de los más bajos del mercado, lo que facilita diversificar entre muchos prestatarios desde un saldo inicial pequeño.

Conclusión

En la posición #24, Raize es una plataforma de pymes de larga trayectoria e inusualmente transparente cuyas rentabilidades modestas la mantienen en la zona media. La autorización de la CMVM, el historial de más de una década y el reporte después de pérdidas son fortalezas genuinas, y el mínimo bajo facilita la diversificación. La contrapartida es una rentabilidad neta cercana al 6%, concentrada en el crédito a pequeñas empresas portuguesas, que resultará escasa a los inversores que persiguen tipos más altos. Para quienes valoran la honestidad y la regulación por encima del rendimiento destacado, se gana su lugar.

Capital en riesgo. Los préstamos P2P no están cubiertos por sistemas de garantía de depósitos.

Información sobre Afiliación

TopPulse no es socio afiliado de Raize. Los enlaces van directamente a la plataforma. Esto no influye en nuestra posición editorial.